Zarządzanie Ryzykiem, Risk Management, Ryzyko, Analiza Ryzyka Rozliczamy z przyszłości

W Polsce po raz pierwszy ukazał się raport o usługach typu bancassurance. Wynika z niego, że Polacy coraz chętniej nabywają dodatkowe ubezpieczenia przy produktach bankowych, a ponad 90 proc. korzystających pozytywnie ocenia zakupiony produkt.

Raport zamówiła Grupa Ubezpieczeniowa Europa, specjalizująca się w obszarze produktów bankowo - ubezpieczeniowych. Wsparcia merytorycznego udzielili: SGH oraz Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu. Badania przeprowadził instytut TNS Pentor i Instytut Rozwoju Gospodarczego SGH zimą i wiosną br. na próbie ponad 1000 dorosłych Polaków.

Wynika z nich, że klienci bankowi nie szukają ofert ubezpieczeniowych na własną rękę. Nie chce im się, a może wolą nie ryzykować. Bardzo chętnie za to korzystają z propozycji przedstawicieli banku. Dlatego tak ważne jest przeszkolenie i duży zasób ich wiedzy. Ponad 60 proc. pytanych dowiedziało się o ubezpieczeniu bezpośrednio od pracownika banku.
Okazało się, że w ostatnich 3 latach kryzys gospodarczy szczególnie zachęcał do nabywania takich ubezpieczeń. Ograniczały one bowiem jego skutki, zmniejszały ryzyko poniesienia strat. Najczęstszym powodem skorzystania z ubezpieczenia była przede wszystkim chęć zabezpieczenia się na wypadek utraty pracy (48 proc. badanych) oraz w razie śmierci lub wypadku (43 proc.). Takie deklaracje składały głównie osoby korzystające z kredytów, zwłaszcza hipotecznych, których posiadacze niejako automatycznie narażeni są na większe ryzyko i zawirowania w gospodarce bo spłacają latami.
Ankietowani byli zadowoleni ze swojego ubezpieczenia (aż 93 proc. pytanych), gdyż uważali, że było im potrzebne (91 proc.). Zadziwiające, że co czwarty badany nie znał nazwy firmy ubezpieczeniowej, w której miał wykupioną polisę. Nieznajomość marki była szczególnie widoczna w przypadku ubezpieczeń do kredytu gotówkowego, samochodowego oraz kart płatniczych (30 proc. pytanych). Najlepiej znały ubezpieczyciela osoby korzystające z kredytu hipotecznego.
Charakterystyczne, że wiarygodność towarzystwa ubezpieczeniowego oferującego ubezpieczenia do produktu bankowego jest wspierana przez instytucję samego banku. Rekomendacja ze strony pracownika banku praktycznie eliminuje potrzebę sprawdzenia ubezpieczyciela przez klienta. Klient po prostu mu ufa, cedując ryzyko na bank. Stąd tak ważna rola doradcy bankowego.
Menedżerowie banków, oprócz groźby kryzysu, wskazywali na rosnącą rolę bancassurance, która wynika z obopólnych korzyści, zarówno dla banków, jak i klientów. Przewidują, że oferta ubezpieczeniowa rozwinie się w przyszłości i będzie stanowić istotną część dochodów bankowych. Banki zaś, w poszukiwaniu kompleksowych usług, będą zacieśniać współpracę z towarzystwami kojarzonymi z najlepszą ofertą, co w efekcie wzmocni konkurencję na rynku ubezpieczeń.
W ocenie banków, ubezpieczyciel musi wykazywać się profesjonalizmem w każdej dziedzinie, zwłaszcza przy wypłacie świadczeń oraz likwidacji szkód, na które jest szczególnie wrażliwy klient. Musi być wiarygodny, minimalizując ponoszone ryzyko ze strony banku praktycznie do zera.
- Polski rynek bancassurance rozwija się bardzo dynamicznie, choć nikt naprawdę nie wie, jaka jest jego wartość. Możemy to tylko ocenić po liczbie tworzonych i sprzedawanych produktów. Rośnie zainteresowanie banków współpracą z nami. Badania zaś wykazują, że klienci są zadowoleni z produktów nabywanych za pośrednictwem banków. Stają się jednak coraz bardziej wymagający. Dlatego uważam, że bancassurance to wyjątkowo trudny biznes - podkreślił Jacek Podoba, prezes TU Europa SA i TUiŻ Europa SA.
- Rynek ten dopiero w Polsce się rozwija. W porównaniu np. z Francją jest niewielki. Jego przyszłość to produkty innowacyjne. Towarzystwo, które zaoferuje produkt wychodzący poza standardy, jest w stanie na trwale zyskać przewagę nad konkurencją, jak też wzmocnić współpracę z bankiem. Ma to być produkt masowy - dodała prof. Małgorzata Iwanicz - Drozdowska z SGH.

Ryzyko w garści

• przy wykupywaniu polisy nabywanej przy okazji zakupu produktu bankowego (kredytu, karty) zwróć uwagę na to, od kogo ją kupujesz. Warto znać swojego ubezpieczyciela. Zaufanie do niego zmniejsza ryzyko wpadki
• doradca bankowy proponując nam ubezpieczenie ponosi dużą odpowiedzialność wobec klienta i banku – niewłaściwa porada może skutkować pogorszeniem wizerunku banku i utratą klienta
• instytucje finansowe muszą intensywnie szkolić pracowników w zakresie doradztwa ubezpieczeniowego aby uniknąć ryzyka pomyłek - w tym celu jest wskazana ścisła współpraca z przedstawicielami ubezpieczyciela. Jej sprawdzone reguły tylko ograniczają ryzyko u obu stron, a tym samym i klienta